Existem diversas técnicas para o cálculo de prêmio de seguro, envolvendo vários parâmetros estatísticos. A SUSEP não define forma para a elaboração. Assim, as Seguradoras possuem liberdade de estabelecer a forma de fixação do prêmio, a qual deverá ser enviada à SUSEP por meio da Nota Técnica Atuarial.
De uma forma bastante simplificada, os pr êmios podem ser calculados conforme demonstrado nos exemplos abaixo:
Exemplos de Cálculo do Prêmio de Seguro:
Carteira: 1.000 veículos segurados;
Importância Segurada = R$ 10.000,00 cada veículo, no ato da contratação;
Despesas Administrativas = 10%, Comissão de Corretagem = 15%;
Margem de Segurança = 3%, Lucro = 5%
1ª Hipótese Sinistros de Indenização Integral pagos pelo VMR (os valores de indenização são diferenciados porque são estabelecidos na data do pagamento da indenização com base na tabela de referência)
1 indenização de R$ 10.000,00 + 2 indenizações de R$ 9.000,00 + 2 indenizações de R$ 8.000,00 = R$ 44.000,00
Taxa de Risco = 44.000/(1.000 x 10.000) x 100 = 0,44 %;
Prêmio de Risco = 0,44% x 10.000 = R$ 44,00;
Prêmio Puro = 44 x (1 + 0,03) = R$ 45,32;
Prêmio Comercial = 45,32 / (1 0,10 0,15 0,05) = R$ 64,74
2ª Hipótese Sinistros de Indenização Integral pagos pelo VD (os valores de indenização são fixos)
5 indenizações de R$ 10.000,00 = R$ 50.000,00;
Taxa de Risco = 50.000/(1.000 x 1 0.000) x 100 = 0,50 %;
Prêmio de Risco = 0,50% x 10.000 = R$ 50,00;
Prêmio Puro = 50 x (1 + 0,03) = R$ 51,50;
Prêmio Comercial = 51,50 / (1 0,10 0,15 0,05) = R$ 73,57
Note que, o Prêmio pago na modalidade VD é maior que o Prêmio pago na modalidade VMR.
Fonte: SUSEP
